Si cambias dinero por criptomonedas en Colombia, que tu banco atienda o no a la plataforma que usas depende del propio banco. La Superintendencia Financiera no lleva un registro de esas decisiones. Además, hay dos novedades en la región que conviene no confundir. Una es una nueva regla en Brasil. La otra es una pausa en Nubank y Mercado Pago.
En Colombia decide cada banco
La Superintendencia Financiera respondió por escrito a CriptoNoticias. Dijo que no lleva un registro de los proveedores de activos virtuales con productos en entidades vigiladas. Según esa respuesta, tampoco hay obligación de reportarle la apertura de cuentas de esas empresas. La decisión queda en cada banco, según el medio especializado.
«No lleva un registro específico de los proveedores de activos virtuales».
Superintendencia Financiera, en respuesta a CriptoNoticias
La entidad ya había advertido sobre estos riesgos. En la Carta Circular 52 de 2017 dijo que las operaciones con monedas virtuales son pseudoanónimas. Agregó que son difíciles de rastrear y no tienen respaldo de bancos centrales. Además, la Superfinanciera ha dicho que no supervisa, regula, vigila ni avala estos negocios, como ya publicamos.
Los bancos aplican su sistema contra el lavado de activos, el Sarlaft. Con ese sistema evalúan a cada cliente. Como ni la Superfinanciera ni el Banco de la República regulan la cripto, cada banco fija su criterio. Según la respuesta citada, no tiene que informarlo.
Un precedente de 2018
El caso más conocido es el de Buda.com. En 2018, Bancolombia, Davivienda y BBVA le cerraron sus cuentas a esa plataforma. Ocurrió tras cartas circulares de la Superfinanciera. Buda demandó a la entidad y salió de Colombia.
Desde 2021, la Superfinanciera probó en un piloto siete alianzas entre bancos y plataformas cripto. Según Bancolombia, que lo cuenta en una pieza propia, participaron 4.800 clientes. Años después, Forbes Colombia reportó que Buda hizo un piloto con Banco de Bogotá, autorizado por la entidad.
Qué cambió en Brasil
Según Capital Aberto y Machado Meyer, la Resolución 589 del Banco Central de Brasil fijó una fecha clave: el 6 de noviembre. Desde entonces, las instituciones autorizadas tienen prohibido operar activos virtuales con contrapartes sin autorización. Hay excepciones.
El matiz es importante. La norma no prohíbe operar con cripto a los bancos en general. Lo que corta es la relación con empresas sin licencia. Además, según CriptoInforme, con datos del sector, solo unas 50 empresas pidieron autorización, frente a unas 200 que operaban antes. El banco central no publicó la lista, así que esa cifra es una estimación.
Argentina, México y Chile
En Argentina, según CriptoInforme, el Banco Central impide a los bancos ofrecer o facilitar operaciones con cripto desde 2022. En México, según iProUP, la CNBV ratificó en mayo de 2026 que los bancos no están autorizados a comprar, vender ni custodiar cripto.
En Chile, Buda, CryptoMKT y Orionx demandaron a los bancos en 2018 por cerrarles las cuentas. Según BioBioChile, el caso llegó a la Corte Suprema, que lo rechazó.
La pausa de Nu y Mercado Pago no fue un cierre
Esta semana, Nubank suspendió depósitos y retiros de cripto. Mercado Pago restringió los envíos a billeteras externas. Nu habló de la «inestabilidad de un proveedor externo de datos». Mercado Pago, de un incidente en un proveedor de monitoreo de riesgos y prevención de lavado.
Ninguna de las dos empresas identificó al proveedor ni habló de un ataque. No se trató de un cierre de cuentas, sino de una falla de proveedores.
Protección o exclusión
Una voz pide reglas más claras. Colombia Fintech propone derogar tres cartas circulares y fijar criterios objetivos para que los bancos evalúen a los proveedores. El proyecto de ley 510 de 2025 está archivado. Por su parte, CriptoNoticias sostiene que el cierre queda sin control del supervisor.
Ambas voces vienen del sector cripto, así que tienen interés en el tema. Del lado de los bancos, el argumento es regulatorio: la cripto es pseudoanónima y exige controles contra el lavado. El Centavo no encontró una declaración pública reciente de Asobancaria sobre el asunto.
Qué puedes hacer si te cierran una cuenta
Pide por escrito al banco el motivo. Ya te explicamos cómo presentar un derecho de petición, con plazos y estructura. Si el banco no responde o niega sin explicación, puedes acudir al Defensor del Consumidor Financiero. También puedes quejarte ante la Superfinanciera.
Fuentes: Superintendencia Financiera, CriptoNoticias, Portafolio, Capital Aberto, Machado Meyer, CriptoInforme, iProUP, BioBioChile, Bancolombia, Forbes Colombia.
