¿Qué pasaría con tu plata si un banco como Ueno Bank, de Paraguay, fallara en Colombia? Con corte a las 10 a. m. del jueves 5 de noviembre, en Paraguay hay 2,9 millones de clientes afectados. Sus ahorros están congelados. En Colombia, el seguro de Fogafín protege hasta $50 millones por persona y por entidad.
El Banco Central del Paraguay (BCP) abrió el 2 de noviembre un «procedimiento de resolución» contra Ueno Bank. Lo anunció en redes minutos después de las 3 a. m. del 3 de noviembre. Es una intervención del supervisor, no una quiebra declarada por el banco.
«insuficiencia en su índice de solvencia por debajo del cincuenta por ciento (50%) del mínimo requerido».
Banco Central del Paraguay, comunicado del 3 de noviembre
Desde el martes 3 de noviembre, las tarjetas, la aplicación, las transferencias y las sucursales de Ueno están inactivas. La cifra de 2,9 millones de clientes afectados es la que reporta la prensa paraguaya.
El BCP dijo que halló préstamos a empresas vinculadas al grupo controlante del banco, tras meses de investigación. También aclaró que el caso «no representa una condición generalizada del sistema financiero paraguayo». Además, afirmó que la protección de los depositantes es una prioridad del procedimiento.
Cuánto protege cada país
En Paraguay, el Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 75 salarios mínimos por depositante y por entidad. Son ₲228,3 millones, unos US$38.600 según la conversión de la prensa paraguaya. El BCP afirma que cerca del 97 % de los depositantes tiene saldos dentro de ese tope.
El presidente Santiago Peña promulgó una ley de urgencia que adelanta hasta 40 salarios mínimos por depositante. Son unos ₲121,7 millones, cerca de US$19.800. El pago debe hacerse en 24 horas y, a más tardar, cinco días hábiles después de que la norma entre en vigor.
En Colombia, Fogafín asegura hasta $50 millones por depositante y por entidad. Con la TRM de hoy, de $3.221,19, eso equivale a cerca de US$15.500. Es decir, el tope paraguayo en dólares es unas 2,5 veces mayor, sin contar diferencias de costo de vida.
Qué cubre Fogafín
El seguro protege los CDT y las cuentas de ahorro y corrientes de una misma entidad. Los saldos, con sus intereses, se suman para llegar al tope. Fogafín explica que el seguro «se adquiere de forma automática cuando se contrata un producto protegido».
No cuesta nada para el ahorrador. La prima de 0,3 % la pagan las entidades. Lo que supere los $50 millones se reclama al liquidador. La meta de Fogafín es empezar a pagar en siete días hábiles.
Según Fogafín, el seguro no cubre seguros, acciones ni bonos. Tampoco cubre depósitos en entidades que no estén inscritas en el fondo. Su lista no menciona los fondos de pensiones, las fiducias ni los fondos de inversión colectiva. Si tienes dinero allí, consulta con tu entidad cuál es su protección.
El tope viene de la Resolución 002 de 2017, que lo subió de $20 a $50 millones. Esa norma prevé revisarlo cada tres años. Fogafín mantiene hoy el tope de $50 millones.
Análisis y crítica
El anuncio del BCP dice que el caso no es generalizado. Sin embargo, el propio supervisor reconoce que halló préstamos a empresas vinculadas al dueño después de meses de investigación. En 2024, tras absorber a Visión Banco, el BCP le autorizó diferir incobrables hasta 20 años, según ABC Color.
El costo no queda solo en los bancos. El Instituto de Previsión Social (IPS), seguro social estatal, tiene unos US$355 millones en Ueno. Es cerca del 9 % de su cartera. Más de 32.000 jubilados cobran por ese banco. Pierden, además, los depositantes con saldos sobre el tope, cerca del 3 % según la cifra del BCP.
En lo político, el expresidente Horacio Cartes dijo que su partido apoyará un juicio político a Peña. La Cámara de Diputados sesiona este jueves por la acusación. Hasta las 10 a. m. no había decisión.
En Colombia, hasta las 10 a. m. la Superfinanciera no se había pronunciado sobre el caso, y no se conoce un vínculo de Ueno con el sistema financiero colombiano. El límite de Fogafín se aplica por persona y por entidad, no por cuenta: quien tenga más de $50 millones en un mismo banco solo tiene asegurada esa parte.
Fuentes: Banco Central del Paraguay (comunicados), Fogafín, Superfinanciera (TRM, datos abiertos), ABC Color, Infobae, El Tiempo.
