La regla 50/30/20 es un método para repartir el ingreso mensual: la mitad para necesidades, 30 % para deseos y 20 % para ahorro y deudas. Con el salario mínimo vigente de $1.750.905, el reparto práctico parte de unos $1,86 millones netos al mes.
Es una fórmula de uso general que difunden medios como Noticias Caracol y El País Cali.
Según esos medios, la popularizó la senadora estadounidense Elizabeth Warren. Lo hizo en el libro All Your Worth, de 2005, escrito con su hija Amelia Warren Tyagi. El País Cali recuerda que los porcentajes se pueden ajustar según las circunstancias de cada persona.
La regla se aplica al dinero que de verdad llega a tu cuenta, no al salario bruto. Al trabajador dependiente le descuentan 4 % para salud y 4 % para pensión. Se calculan sobre el salario base, sin el auxilio de transporte.
Con un salario mínimo, esos descuentos suman $140.072. Al restarlos y sumar el auxilio de transporte de $249.095, el neto mensual queda en $1.859.928. Es un cálculo de El Centavo con los datos oficiales de 2026.
El auxilio lo recibe quien gana hasta dos salarios mínimos y tiene contrato laboral. Además, el empleador no debe darle transporte gratuito. Por eso también aplica en el segundo ejemplo.
Con dos salarios mínimos, es decir, $3.501.810 de un solo ingreso, el descuento es de $280.145. Sumado el auxilio, el neto es de $3.470.760. Si en tu hogar son dos personas con un mínimo cada una, el neto conjunto es de $3.719.856.
Estos son los repartos, calculados por El Centavo sobre cada neto:
– Con un mínimo: $929.964 para necesidades, $557.978 para deseos y $371.986 para ahorro y deudas.
– Con dos mínimos: $1.735.380 para necesidades, $1.041.228 para deseos y $694.152 para ahorro y deudas.
En las necesidades entran el arriendo, los servicios, la comida, el transporte y los seguros. Los deseos son el entretenimiento, los restaurantes, los viajes y las compras que no son esenciales. En el 20 % van el fondo de emergencia, las metas de ahorro y el pago de deudas.
Con un solo mínimo, las necesidades suelen superar la mitad del ingreso. En ese caso, puedes probar otro reparto. Como ejemplo de El Centavo, un 60/20/20 dejaría $1.115.957 para necesidades. Los deseos y el ahorro con deudas tendrían $371.986 cada uno.
La idea es mantener el ahorro y las deudas como un pago fijo, no como lo que sobra. Guías de educación financiera recomiendan además revisar los extractos de los últimos meses para clasificar los gastos. También sugieren programar el ahorro para el día de pago y revisar el presupuesto cada mes.
Cuando el 20 % incluya deudas, conviene pagar primero las más caras. El resto puede ir al fondo de emergencia. La recomendación más repetida en prensa y entidades privadas es reunir de tres a seis meses de gastos básicos. No es una norma.
La prima de servicios se paga a más tardar el 20 de diciembre. Con un salario mínimo y el semestre completo, equivale a $1.000.000. Con dos mínimos, el cálculo de El Centavo da $1.875.453, porque la base incluye el auxilio de transporte.
Esos valores son antes de cualquier descuento, por ejemplo, el de una libranza.
Una opción es destinarla primero a la deuda más cara y luego a completar el fondo de emergencia. Así evitas endeudarte en diciembre para cubrir gastos de temporada.
El salario mínimo de 2026 está en disputa legal. El Consejo de Estado suspendió de manera provisional el Decreto 1469 en febrero. El Gobierno expidió entonces el Decreto 0159, que mantiene $1.750.905 hasta que el alto tribunal profiera sentencia de fondo.
Si esa sentencia cambia el valor, los cálculos de esta nota también cambiarían.
Además, la regla no funciona igual para todos. Las fuentes advierten que el costo de vida y la estabilidad del ingreso pesan en el resultado. Estos ejemplos son ilustrativos y no reemplazan una asesoría financiera personal.
Fuentes: Noticias Caracol, El País Cali, Infobae, Portafolio, Acoltes, Ámbito Jurídico, ConsultorSalud, Magneto365 y notas previas de El Centavo.
