Nequi y Daviplata ofrecen un depósito de bajo monto: un producto simplificado, con topes mensuales y reglas propias para el 4×1000. Según las páginas de ambas billeteras, en 2026 el tope es de 210,5 UVT al mes, unos $11 millones.
El depósito de bajo monto está regulado por el Decreto 222 de 2020. Según Normograma, se abre sin ir a una oficina. Solo lo pueden tener personas naturales. También pueden ofrecerlo establecimientos de crédito, sociedades especializadas en depósitos y pagos electrónicos (SEDPE) y cooperativas con actividad financiera.
Cada persona puede tener un solo depósito de bajo monto por entidad. Según Normograma, el decreto dice: "El consumidor financiero solamente puede ser titular de un (1) depósito de bajo monto en cada entidad." Nequi lo aplica así: solo puedes tener un producto de cada tipo.
Sobre el tope hay una diferencia que conviene conocer. Según Normograma, el decreto fija el saldo máximo en ocho salarios mínimos. Con el salario mínimo de 2026, de $1.750.905, esa cifra sería $14.007.240 (cálculo propio). Nequi y Daviplata, en cambio, publican 210,5 UVT, equivalentes a $11.024.727 con una UVT de $52.374. El tope que aplica en tu caso es el que figura en tu app.
Tampoco es igual la forma de contarlo en cada entidad. Nequi lo describe como un tope de movimientos de salida: enviar, sacar y pagar. Su página dice que, si alcanzas $11.024.727,50, no puedes recibir más plata. Daviplata habla de un máximo mensual para administrar saldo, débitos y créditos.
¿Qué pasa si llegas al tope? Según La FM y Horas Libres, no puedes seguir moviendo dinero hasta el mes siguiente. La salida es pasar a una cuenta de ahorros. Lo más seguro es confirmar en la app o con la entidad qué te aplica.
En Nequi, el depósito de bajo monto está disponible desde los 13 años. La cuenta de ahorros exige ser mayor de 18 años y tener cédula. Pasar del depósito a la cuenta de ahorros cuesta $15.000, que se descuentan una sola vez, según la página oficial. La cuenta de ahorros no tiene cuota de manejo. El cambio se hace en la app. La ruta es "Tu plata", "Tus topes" y "Cambiar a cuenta de ahorros".
El 4×1000 funciona distinto en este producto. Según Nequi, Daviplata y La FM, el depósito de bajo monto está exento hasta 65 UVT al mes. Eso equivale a $3.404.310. Por encima de ese monto se cobra el 0,4 % sobre lo que excede.
La DIAN lo precisó en el Concepto 3242 del 21 de mayo de 2024. Según ese concepto, los depósitos de bajo monto no tienen la exención de 350 UVT de las cuentas de ahorros. Estos se rigen por la exención de 65 UVT. Esa exige ser persona natural, titular único y tener una sola cuenta por entidad.
Un ejemplo ayuda a ver la diferencia. Si en un mes sacas $5.000.000 de un depósito de bajo monto, el exceso sobre $3.404.310 es de $1.595.690. El 4×1000 sobre ese exceso sería de unos $6.383 (cálculo propio). En una cuenta de ahorros marcada como exenta, hasta $18.330.900 al mes no pagarían ese impuesto.
Esa exención de 350 UVT tiene sus propias condiciones. Solo se puede marcar una cuenta de ahorros como exenta en todo el sistema financiero. El Centavo ya explicó cómo funciona esa exención y cómo reclamar un cobro indebido.
Las cifras en pesos corresponden a la UVT de 2026, fijada por la DIAN en $52.374. Las condiciones pueden cambiar, así que revisa los topes vigentes en tu aplicación.
Fuentes: Decreto 222 de 2020 (Normograma), Concepto 3242 de 2024 de la DIAN, Nequi, Daviplata, La FM, Horas Libres.
