Marcela Torres, gerente general de Nu Colombia, fue directa al exponer la situación. “Cuando llegamos a Colombia había una alta concentración en el sector bancario, el 80 % de los activos estaban en menos de cinco jugadores, había poca competencia y poca innovación. El 65% de los colombianos no tenían acceso al crédito fácil y no había ninguna cuenta de alta rentabilidad en el país”. Estas palabras resonaron durante la rueda de prensa con medios de comunicación. El encuentro se realizó al norte de Bogotá.
La ejecutiva continuó con cifras contundentes sobre el crecimiento del neobanco. “En el 2026 estamos celebrando que llegamos a cinco millones de clientes en el país, eso es cerca del 15% de la población adulta, dos ciudades capitales juntas”, apuntó. Sin embargo, estas cifras deben entenderse en su contexto completo. Nequi, el brazo digital de Bancolombia, suma 28 millones de clientes. Por su parte, Daviplata alcanza los 18 millones de usuarios.
Torres explicó que los resultados superaron las proyecciones iniciales. “Estamos 2.2 veces por encima en el número de clientes que se había proyectado en el plan. Y eso habla del trabajo que se ha hecho, que ha sido impecable, y eso se lo debemos a nuestro equipo, quienes construyeron la marca en el país. Eso se logra con construcción de confianza. De esos cinco millones de personas, un millón no tenían una tarjeta de crédito en el país, y a todos los clientes que tenemos, les hemos ahorrado 8 millones de horas en trámites”, señaló. Santiago Matamoros, director de producto de Nu Colombia, la acompañó en esta presentación.
El neobanco llegó a cambiar las reglas del mercado financiero colombiano. Antes dominaban gigantes como Bancolombia, Davivienda, Banco de Bogotá y BBVA. Estos concentraban el poder bancario del país. Nu propuso algo que parecía imposible en ese entonces. Los clientes comenzaron a recibir rentabilidad simplemente por mantener dinero en sus cuentas de ahorro.
La situación anterior era completamente diferente para los usuarios del sistema financiero. Poner dinero en una cuenta significaba ver cómo se reducía mes a mes. Los bancos cobraban comisiones y el ahorro bajaba constantemente. Era la realidad cotidiana de millones de colombianos. La gente de Nu transformó ese modelo completamente.
Torres detalló la expansión geográfica del banco en el territorio nacional. “Desde el 2022 llegamos el 100 % de los departamentos y en el 2026 estamos en el 95 % de los municipios del país. Ya son más de COP 10 billones en depósitos entre cuentas y CDT´s”. Luego compartió un dato sin precedentes en la historia bancaria colombiana. Este dato refleja el impacto del modelo propuesto por David Vélez, el colombiano fundador. El banco brasileño se ha convertido en el más valioso de Latinoamérica.
“Hemos entregado en rentabilidad más de un billón de pesos”, afirmó Torres. La cifra representa un cambio fundamental en la relación entre bancos y clientes. La ejecutiva lo resumió con claridad. “Así es como debe operar una banca eficiente, digital y que tiene al cliente en el centro”. Los asistentes a la rueda de prensa coincidieron en que esto contrastaba con el modelo anterior.
Los datos de la Superintendencia Financiera muestran el panorama general del país. En Colombia, 37,1 millones de adultos tienen algún tipo de producto financiero. Esto representa más del 95 % de la población apta para acceder al sistema. No obstante, las cifras de acceso a crédito son considerablemente más bajas. Apenas el 35 % de la población adulta puede solicitar algún tipo de crédito formal.
Se estima que unos 8 millones de colombianos tienen tarjeta de crédito. Esta cifra es menor que la totalidad de habitantes de Bogotá. El resto del país enfrenta barreras significativas para acceder a este medio de pago. Esta situación refleja la exclusión financiera que persiste en muchas regiones.
Torres explicó el desempeño específico de los productos del banco. “Nuestra tarjeta de crédito crece al 40 % en un sistema que crece al 7%, y eso es gracias a que tenemos tres tipos de tarjeta. Pasamos de una tarjeta a un portafolio completo de productos. Nuestra tasa de aprobación era de 100 colombianos y aprobábamos máximo 12, 13, 14 o 15; ahora con los nuevos productos incluimos a más personas en el sistema y eso se traduce en tasas del 40 % de aprobación y queremos llevarla a un 60% con crédito”.
La posición de Nu en el sector financiero colombiano ha avanzado considerablemente. “Nuestra posición en el sector es que ya estamos en el top 5 por depósitos en cuentas de ahorro. Otros bancos están ofreciendo cajitas y bolsillos de ahorro, y eso pasó en el país porque nosotros lo trajimos al mercado, hemos impulsado conversaciones valientes en este sector, eso es influencia. Es incómodo, pero lo hacemos por el bien de todos los consumidores en el país”, destacó Torres.
La afirmación de la ejecutiva tiene fundamento en la realidad del mercado. Antes de Nu, ese tipo de oferta financiera simplemente no existía en Colombia. Conseguir la aprobación de una tarjeta de crédito era un privilegio reservado. Solo las personas con trabajo formal y contrato laboral visible podían acceder. En otras palabras, se requería poder adquisitivo demostrable.
No había manera de integrar a las personas que trabajaban en la informalidad. Estas personas querían llevar su dinero a un banco. Sin embargo, no podían construir vida crediticia. El sistema los excluía sistemáticamente.
Torres abordó el tema de la morosidad con transparencia. “En cartera estamos mejor que el sector en morosidad, sin embargo, somos conservadores para mantener el portafolio en medio de este entorno, pero ese indicador se puede deteriorar, no es algo que nos esté pasando, pero sí es algo que queremos hacer. Pero es por decisión”, advirtió. Esta postura refleja una gestión prudente del riesgo crediticio.
La ejecutiva reveló los planes de inversión para el año en curso. “Más de COP 473 mil millones vamos a invertir en 2026. Ya trabajamos más de 700 personas en Colombia. Muchos de ese talento sirve a los otros países, en Brasil, en México”. También mencionó el plan de expansión hacia Estados Unidos. El equipo colombiano aporta conocimiento a toda la operación regional del banco.
Matamoros explicó el funcionamiento de Nu plus, un programa de fidelización. Los clientes ganan puntos por sus gastos y con ellos obtienen menores intereses. También acceden a rentabilidad adicional en las cajitas de ahorro. El objetivo es promover más el uso de servicios financieros. “Queremos buscar la manera de que los colombianos ganen más y gasten menos”, señaló Matamoros.
El programa Nu plus lleva 18 meses en desarrollo. “No tiene costo, da más rendimiento, da puntos, hemos hecho encuestas y si lo quietáramos, la gente estaría muy decepcionada”, explicaron los ejecutivos. Actualmente un millón de personas pueden aplicar por este programa. Comenzó con tarjeta de crédito y luego se extendió a cuentas multiproducto. Ahora están listos para escalar el servicio a más usuarios.
Para acceder a estos beneficios existe un requisito mínimo. Los clientes deben tener un gasto mensual de COP 900.000 en consumos o pagos. Estos movimientos se pueden hacer con la cuenta de ahorros. El umbral busca premiar a los usuarios más activos del sistema.
Los ejecutivos hablaron sobre la adopción de Bre-b en el país. “Vamos mejor que en Brasil en la adopción de Pix, en lo único que no vamos tan rápido es el nivel de dinero transado porque hay entidades que tienen techo, por lo demás vamos bien”, detalló Torres. Esta comparación muestra el potencial de crecimiento de los pagos inmediatos en Colombia.
Torres recordó la discusión sobre la tasa de usura y el 4X1.000. Este último es un impuesto que afecta las transacciones financieras en Colombia. Luz María Mercado, directora legal de Nu Colombia, amplió el tema. El banco sigue convocando reuniones con distintos líderes políticos y regulatorios. El objetivo es activar la ruta que permita a los colombianos estar exentos del impuesto. Esta exención aplicaría a quienes mueven menos de COP 18 millones en sus cuentas bancarias.
Entre los planes futuros del banco está el tema de las remesas. También consideran, aunque más a largo plazo, las cuentas empresariales o jurídicas. Esto sería fundamental para emprendedores y emprendedoras del país. Actualmente enfrentan barreras muy altas al formalizar sus negocios ante el sistema financiero. “Nos hemos concentrado en persona natural, pero esperamos hacerlo”, comentaron.
Torres fue clara sobre las prioridades actuales de la entidad. “Estamos trabajando, pero el foco es consolidar el portafolio en personal natural. Por el lado de la persona jurídica, por eso hay que promover la competencia para competir con producto”, detallaron. Esta estrategia busca fortalecer primero la base de clientes individuales.
El plan continental del banco apunta hacia Estados Unidos. Este representa el mercado más grande de todo el hemisferio occidental. Torres reveló datos comparativos sobre la posición del banco en diferentes países. “En Colombia estamos ya en el top cinco de clientes en todo el sector bancario, en México somos el tres”. Estas cifras demuestran el crecimiento acelerado en múltiples mercados simultáneamente.
Nu Colombia tiene entre sus patrocinio el equipo profesional de ciclismo del país. Esta escuadra compite en varios eventos internacionales de alto nivel. Por eso Torres hizo una analogía al cierre de la rueda de prensa. “No vinimos a seguir la ruta, vinimos a cambiarla”, afirmó la gerente del banco. Esta frase resume la estrategia disruptiva que han implementado.
Esa transformación ha sido evidente desde que llegaron hace cinco años. El neobanco ha modificado las expectativas de los consumidores financieros. También ha presionado a los bancos tradicionales a innovar en sus servicios. La competencia ha beneficiado a millones de colombianos con mejores condiciones.
La inversión de COP 473 mil millones para 2026 se distribuirá en varias áreas. Estas incluyen tecnología, expansión de servicios y contratación de talento. El equipo de más de 700 personas en Colombia seguirá creciendo. Parte de este talento apoya las operaciones en Brasil y México. También contribuirá al lanzamiento en el mercado estadounidense.
El modelo completamente digital del banco ha eliminado costos operativos significativos. No requiere sucursales físicas ni infraestructura tradicional bancaria. Esto le permite ofrecer mejores tasas de rentabilidad a sus clientes. También puede aprobar créditos con criterios más flexibles que los bancos tradicionales.
La historia de Nu comenzó con la visión de David Vélez. El empresario colombiano identificó las ineficiencias del sistema bancario latinoamericano. Fundó el banco en Brasil buscando democratizar el acceso a servicios financieros. El modelo se ha replicado exitosamente en varios países de la región.
La llegada de Nu a Colombia en 2021 marcó un punto de inflexión. Los bancos tradicionales se vieron obligados a repensar sus estrategias. Comenzaron a ofrecer cuentas con rentabilidad y reducir comisiones. La competencia mejoró las condiciones para todos los usuarios del sistema.
El billón de pesos entregado en rentabilidad representa dinero que antes no existía. Los bancos tradicionales no pagaban intereses por las cuentas de ahorro corrientes. Ese dinero se quedaba como ganancia de las entidades financieras. Nu cambió esa ecuación poniendo al cliente en el centro.
La tasa de aprobación de créditos ha sido un diferenciador clave. Pasar del 15 % al 40 % significa incluir a millones de personas. Estas personas antes no tenían acceso al sistema financiero formal. La meta de llegar al 60 % ampliaría aún más la inclusión financiera.
Los tres tipos de tarjeta de crédito permiten atender diferentes segmentos. Hay opciones para personas con poca o nula historia crediticia. También existen productos para usuarios con mayor capacidad de pago. Esta diversificación ha sido fundamental para el crecimiento acelerado.
Las cajitas de ahorro han sido particularmente populares entre los usuarios. Permiten separar dinero para objetivos específicos dentro de la misma cuenta. Además, ofrecen rentabilidad superior a las cuentas de ahorro tradicionales. Este producto ha sido copiado por varios competidores en el mercado.
La adopción de Bre-b muestra el potencial de los pagos inmediatos. Este sistema permite transferencias instantáneas entre diferentes bancos. Colombia ha tenido una adopción más rápida que Brasil con Pix. Sin embargo, el volumen de dinero transado aún tiene espacio para crecer.
El tema del 4X1.000 sigue siendo una preocupación importante. Este impuesto afecta desproporcionadamente a personas de menores ingresos. La ley 2277 prometía exenciones que no se han implementado completamente. Nu continúa presionando para que se cumpla esta normativa.
Las remesas representan una oportunidad significativa para el banco. Colombia recibe miles de millones de dólares anuales en remesas. Actualmente este mercado está dominado por empresas especializadas. Nu podría ofrecer tarifas más competitivas aprovechando su infraestructura digital.
Las cuentas empresariales abrirían un mercado completamente nuevo. Miles de emprendedores enfrentan dificultades para acceder a servicios bancarios. Los requisitos de los bancos tradicionales son prohibitivos para muchos. Nu podría replicar su éxito en personas naturales con este segmento.
La expansión a Estados Unidos representa el mayor desafío hasta ahora. Es un mercado más maduro y competitivo que Latinoamérica. Sin embargo, también ofrece oportunidades para la población hispana. Muchos latinos en Estados Unidos enfrentan exclusión financiera similar.
El patrocinio del equipo de ciclismo refuerza la identidad colombiana del banco. A pesar de ser una empresa brasileña, Nu se ha posicionado localmente. Este tipo de inversiones en deporte ayuda a construir marca. También genera conexión emocional con los clientes colombianos.
La analogía del ciclismo es particularmente apropiada para describir su estrategia. No siguieron el pelotón de bancos tradicionales. En cambio, trazaron su propia ruta hacia la meta. Esta aproximación disruptiva ha sido clave para su éxito.
Los cinco años de operación en Colombia han transformado el mercado. La concentración bancaria sigue siendo alta pero ya no es absoluta. Ahora existe una alternativa real para millones de personas. La competencia ha mejorado las condiciones para todos los consumidores.
El crecimiento 2.2 veces superior al proyectado demuestra
