El Black Friday de 2026 cae el viernes 27 de noviembre, según Bloomberg Línea. Si piensas comprar a cuotas, conviene saber cuánto cuesta de verdad esa financiación y qué derechos tienes. La duración de cada promoción la define cada comercio.
Para el crédito de consumo y ordinario existe un tope de interés llamado tasa de usura. Incluye la financiación con tarjeta. En octubre es de 28,59 % efectivo anual, según Portafolio y El Tiempo. Rige del 1 al 31 de octubre. La certifica la Superintendencia Financiera.
Ese tope bajó 0,65 puntos frente a septiembre, cuando fue de 29,24 %. Es el más bajo de 2026, de acuerdo con El Tiempo. Se calcula como 1,5 veces el interés bancario corriente, que en octubre es de 19,06 %.
Ojo: el tope no es lo que cobra cada entidad. El Tiempo lo explicó así: "La reducción del límite no significa que los créditos vayan a costar 28,59 %". La tasa que te toca depende de tu perfil y de la entidad. Además, la usura se certifica cada mes y puede cambiar el 1 de noviembre. Por eso, el dato de octubre no es necesariamente el que regirá en el Black Friday.
Mientras tanto, el Banco de la República subió su tasa de intervención de 12 % a 12,25 % el 30 de septiembre. Según el calendario del Banco que publicó Portafolio, la Junta vuelve a decidir sobre la tasa el 30 de octubre.
Para ver el efecto de los intereses, El Centavo hizo un cálculo propio de ejemplo. No es de ninguna fuente y no indica lo que cobra algún banco. Supone una compra de $2.000.000 a 12 cuotas fijas. Usa la tasa máxima legal de 28,59 % efectivo anual, equivalente a 2,1176 % mensual.
En ese ejemplo, la cuota sería de unos $190.488. En total pagarías cerca de $2.285.853, es decir, unos $285.853 solo en intereses. A 24 cuotas, la cuota bajaría a unos $107.156. Sin embargo, el total subiría a cerca de $2.571.747, con unos $571.747 en intereses.
Es decir, una cuota menor no significa un costo menor. Además, algunas tarjetas cobran seguros, cuota de manejo y otros costos aparte. Por eso conviene preguntar por el costo total antes de aceptar las cuotas.
Bloomberg Línea aconseja revisar el costo total de una compra financiada y no solo la cuota. También recomienda fijar un límite de gasto y evaluar si la compra cabe en el presupuesto de los próximos meses. Según ese medio, la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC) recuerda que las promociones deben informar con claridad su vigencia, los productos incluidos y las condiciones. Y si un mismo producto tiene dos precios, el comprador tiene derecho a pagar el más bajo.
Infobae cita a Caracol Radio y a expertos sin nombre. Propone hacer un presupuesto y programar transferencias automáticas al ahorro. También sugiere esperar siete días antes de una compra que no sea esencial. Sobre los "meses sin intereses" de las tarjetas, dice que pueden ser útiles si se administran con responsabilidad y no llevan a deudas innecesarias. Son consejos generales, no reglas.
En cuanto a tus derechos, la garantía legal no se pierde porque el producto esté en oferta. William Hernández, profesor de la Universidad de La Sabana, lo dijo en noviembre de 2025. Sus palabras: "Cualquier condición que diga 'no aplica garantía por ser producto en oferta' es ilegal y se considera cláusula abusiva". La regla hace parte del Estatuto del Consumidor, la Ley 1480 de 2011.
En las ventas a distancia, como internet, teléfono o catálogo, existe el derecho de retracto. También aplica cuando la financiación la otorga el mismo vendedor o productor. Según el artículo 47 de la Ley 1480, el plazo es de cinco días hábiles contados desde la entrega del producto. Los costos de transporte de la devolución corren por cuenta del comprador.
El producto se devuelve en las mismas condiciones en que se recibió, y hay excepciones, como los bienes perecederos, los de uso personal o los personalizados. El dinero debe devolverse en máximo 15 días calendario. La Corte Constitucional se pronunció en la sentencia C-192 de 2026. Dijo que ese plazo rige para todas las modalidades del artículo 47 de la Ley 1480. Antes se aplicaba solo al comercio electrónico.
Existe también la reversión del pago. Solo aplica a compras virtuales, por call center o por PSE, y no a las de tienda física. Procede por fraude, operación no solicitada, producto no recibido, distinto al pedido o defectuoso. Está en el artículo 51 de la Ley 1480 y en el Decreto 587 de 2016.
Para pedirla, dentro de los cinco días hábiles siguientes a que supiste del problema debes presentar la queja al vendedor, devolver el producto cuando proceda y avisar al banco emisor de la tarjeta, según el artículo 51 de la ley. Para el caso de un producto que no llegó, el plazo corre desde la fecha en que debías recibirlo.
Si el vendedor no responde o no resuelve, puedes acudir a la SIC con la acción de protección al consumidor. Según la Universidad de La Sabana, estos trámites se pueden adelantar sin abogado. Para quejas financieras, la Superintendencia Financiera tiene la línea gratuita 018000 120 100.
La SIC vigila esta temporada. Por el Black Friday de 2024 monitoreó unos 60 comercios y sancionó a 10 empresas, con multas que suman más de $3.068 millones, según su comunicado del 25 de noviembre de 2025. Entre las faltas estaban no informar el retracto ni la reversión antes de aceptar la oferta y exigir la factura para hacer valer la garantía legal.
Fuentes: Bloomberg Línea, Portafolio, El Tiempo, La República, Infobae, Universidad de La Sabana, Superintendencia de Industria y Comercio, Superintendencia Financiera, Banco de la República, Corte Constitucional.
