Si ganas menos de un salario mínimo y no puedes cotizar a pensión, hay una opción de Colpensiones. Se llama Beneficios Económicos Periódicos (BEPS). Es un programa de ahorro para la vejez que se puede empezar con $20.000.
Para vincularte debes ser mayor de 18 años y ganar menos de un salario mínimo. Además, no debes poder cotizar a pensión. En 2026 el aporte mínimo es de $20.000 y el máximo por año es de $2.450.000, según Colpensiones.
Para ahorrar basta con tu fecha de nacimiento y tu número de cédula. Puedes hacerlo en un punto de recaudo autorizado. Colpensiones reporta 40.247 puntos de recaudo, entre ellos Sured, Paga Todo, SuperGIROS y Reval. También hay pago por PAC, por PSE o por el Portal Davivienda, y desde la aplicación SuperGiros.
Para resolver dudas, la línea gratuita es 018000 410777. El WhatsApp es +57 316 945 9307. Además, el programa no cobra gastos de administración, porque los asume el Presupuesto General de la Nación.
El ahorro tiene un incentivo del Gobierno de 20 %. Colpensiones explica que es un aporte del Gobierno. Es para quienes aceptan invertir su ahorro en un ingreso de por vida. Su ejemplo: por cada $1.000.000 ahorrados, el Gobierno entrega $200.000.
El incentivo tiene condiciones. Debes destinar el ahorro a la renta vitalicia. También debes tener 57 años si eres mujer o 62 si eres hombre. Además, tu ahorro más el aporte del Gobierno no debe alcanzar para una pensión mínima. Colpensiones advierte que parte de esa página es de años anteriores. Conviene confirmar las condiciones con la entidad.
El 20 % aplica a ahorros propios y a cotizaciones trasladadas desde administradoras de pensiones. No aplica a aportes de terceros. Si pides la devolución total, recibes un pago único con rendimientos, sin el incentivo.
Como ejemplo ilustrativo, calculado por El Centavo y sin rendimientos: ahorrar $20.000 al mes durante un año suma $240.000. Si se cumplen las condiciones, el incentivo sería de $48.000, para un total de $288.000.
A la edad de retiro tienes varias opciones. La primera es una renta vitalicia, que se paga cada dos meses. Está respaldada por una póliza de seguro irrevocable y se ajusta cada año según la inflación. Su tope mensual es el 85 % de un salario mínimo, y el mínimo liquidado es de $84.000. Como referencia, en 2025 el tope fue de $1.209.975 al mes.
La segunda es el pago único. La tercera es una destinación mixta, con una parte en renta y otra en pago único. También puedes seguir ahorrando después de la edad de retiro. El trámite de la renta se hace en la Sede Electrónica, en la opción «destinación de recursos». Hay además una calculadora llamada «Proyecta tu ahorro».
El ahorro también puede convertirse en semanas de pensión. En Colpensiones se necesitan 1.300 semanas y se aplica el 20 %. En los fondos privados se necesitan 1.150 y no se aplica. El máximo es de 51,42 semanas por año. No cuentan las semanas de periodos anteriores al registro del ahorro.
BEPS incluye un seguro de vida grupo gratuito. Cubre fallecimiento por cualquier causa, exequias, enfermedades graves y desmembración. En 2026 exige seis aportes de al menos $20.000. También sirven aportes equivalentes a seis salarios mínimos diarios, que son $350.181.
Colpensiones aclara que BEPS no es una pensión. Es una renta de por vida que depende de lo que ahorres, de tu edad y de la póliza. La entidad no promete un monto.
También hay una advertencia. Las madres comunitarias pueden perder el subsidio del Fondo de Solidaridad Pensional. Pasa si acceden a BEPS, según el Decreto 325 de 2022.
Las cifras muestran el alcance del programa. A marzo de 2026 había 2.134.922 vinculados, de los cuales 67,7 % son mujeres. Los ahorradores activos eran 1.224.716 y se habían otorgado 58.903 rentas vitalicias. Al cierre de 2025, 460 personas habían logrado pensionarse mediante el sistema de equivalencias.
Javier Eduardo Guzmán Silva es vicepresidente de BEPS de Colpensiones. Dijo en enero: «Pensar en el futuro es una decisión que se toma hoy».
Fuentes: Colpensiones (comunicado del 27 de enero de 2026, boletín de marzo de 2026 y páginas de BEPS).
