Cuando recibes dinero del exterior, importa cuántos pesos llegan a tu cuenta. La comisión que anuncia el operador es solo una parte. El costo real suma dos partes: la comisión y la tasa de cambio que te aplican.
Las remesas pesan en muchos hogares. Según el Banco de la República, sumaron US$13.098 millones en 2025. Fue un récord y 10,6 % más que en 2024.
En septiembre de 2026 llegaron US$1.077 millones, según la Balanza Cambiaria del Banco de la República. Un año antes habían sido US$1.100 millones, así que la cifra bajó cerca de 2,1 % (cálculo propio). De enero a septiembre suman US$9.977 millones, 2,2 % más que en el mismo periodo de 2025.
El ritmo de crecimiento se ha moderado. Junio, julio, agosto y septiembre de 2026 fueron menores que los mismos meses de 2025.
Un ejemplo muestra por qué conviene comparar. Las cifras son ilustrativas, de cálculo propio, y no corresponden a tarifas reales de ninguna entidad.
La TRM de hoy es $3.235,59, según la Superfinanciera. Con esa tasa, US$200 equivalen a $647.118.
Supón que un operador cobra US$3 de comisión y aplica una tasa $50 por debajo de la TRM. Con esas condiciones, recibirías 197 dólares a $3.185,59, es decir, $627.561.
Otro operador anuncia «sin comisión», pero aplica una tasa $120 por debajo de la TRM. Con esa tasa, recibirías 200 dólares a $3.115,59, es decir, $623.118.
Así, el envío «sin comisión» te deja $4.443 menos. El costo no desapareció: quedó escondido en el tipo de cambio.
Antes de elegir, pídele a quien envía cuatro datos. Son el monto en dólares, la comisión, la tasa aplicada y los pesos que recibirás. Compara esa tasa con la TRM del día.
También hay una regla sobre quién puede mover tu dinero. Según la Superfinanciera, «el envío o transferencia de giros desde o hacia el exterior debe realizarse únicamente a través de los Intermediarios del Mercado Cambiario (IMC)».
Esos intermediarios son bancos, compañías de financiamiento, cooperativas financieras, comisionistas de bolsa y sociedades de intermediación cambiaria. Antes de enviar o recibir, confirma que tu operador esté en esa lista.
Según esa guía, quien recibe un giro puede pedirlo en divisas. También puede venderlas al intermediario y recibir pesos. Los intermediarios vigilados deben avisarlo de forma visible.
Una advertencia: los textos de la Superfinanciera sobre giros son de 2016. Citan una norma del Banco de la República derogada en 2018. Su vigencia actual no está confirmada. Antes de reclamar un derecho, pregunta a tu entidad cuál es la norma vigente.
Si el intermediario se niega, puedes quejarte ante el defensor del consumidor financiero de la entidad. También puedes acudir a la Superfinanciera, que recibe quejas en su página web.
Fuentes: Banco de la República, Superfinanciera, Portafolio.
