En 2025, unos 3,15 millones de adultos salieron del crédito formal en Colombia por no pagar sus obligaciones. En el mismo año, 1,18 millones accedieron por primera vez a un crédito y otros 1,49 millones volvieron después de haber salido. El saldo es una exclusión neta de unas 480.000 personas.
Son datos del Reporte de Inclusión Financiera 2025, citados por Asobancaria, el gremio de los bancos. El resumen oficial del reporte no trae estos flujos, y el documento completo no se pudo consultar para cotejarlos, así que van atribuidos al gremio.
La Superfinanciera y Banca de las Oportunidades publicaron el reporte el 24 de agosto. Lo nuevo es la lectura que hace Asobancaria y su propuesta para que esas personas vuelvan al crédito.
Según el reporte, 20,3 millones de adultos tienen al menos un crédito o financiación formal, el 51,6 % de la población adulta. De ellos, 15,3 millones lo tienen con entidades financieras y 10,9 millones con entidades no financieras, como comercios y empresas de telecomunicaciones.
Si se miran solo las entidades financieras vigiladas y las microfinancieras no vigiladas, el indicador baja a 36,1 %. Es 1,0 punto más que en 2024 y casi igual al 36,2 % de 2019, según la Superfinanciera. Es otra medición: no incluye el comercio ni las empresas de telecomunicaciones.
Por producto, la tarjeta de crédito llega al 23,9 % de los adultos. El crédito de consumo, al 19 %. El microcrédito alcanza el 5,6 % y el de vivienda, el 3,2 %.
Las diferencias entre regiones son amplias. Bogotá tiene el 61,6 % de sus adultos con crédito en estas entidades. Le siguen Risaralda con 41,8 %, Antioquia con 40 % y Valle del Cauca con 39,9 %. En el extremo contrario están Vichada con 8 %, Vaupés con 10,3 % y Chocó con 11,1 %.
También hay brechas de género y de ubicación. El 38,4 % de los hombres tiene crédito con estas entidades, frente al 34,7 % de las mujeres. En las ciudades el indicador es 45,7 %, mientras que en el rural disperso es 12 %.
En depósitos, el panorama es distinto. El 96,5 % de los adultos, unos 37,9 millones, tiene al menos un producto de depósito, y el 85,5 % lo usa. La Superfinanciera lo describe como «un nivel cercano a la universalidad financiera».
Con ese contexto, Jonathan Malagón, presidente de Asobancaria, planteó que el reto ya no es solo bancarizar sino traer de vuelta a quienes salieron. «Millones de colombianos tuvieron crédito formal, pero por distintas dificultades fueron excluidos del sistema financiero. Es el momento de crear una hoja de ruta para reincorporarlos y arrebatárselos al ‘gota a gota’», dijo.
Malagón propone «rebancarizar» a cinco millones de personas, de la mano con el Gobierno. «Como banca tenemos una tarea. Evaluar mejor, acompañar con educación financiera y abrir caminos graduales para que vuelvan a acceder al crédito formal», afirmó.
Alejandro Vera, vicepresidente técnico de Asobancaria, dijo que «un buen comportamiento de pago fortalece el historial financiero y puede facilitar el acceso futuro a mayores montos, mejores plazos y condiciones más favorables para una deuda».
Asobancaria agrupa a los bancos, que serían los que otorguen esos créditos.
Fuentes: Superfinanciera, Banca de las Oportunidades, Asobancaria, La República.
